網(wǎng)購催生“校園白條”

　　中國政法大學的大四學生劉珍（化名）最近想換一臺電腦，在登錄某購物網(wǎng)站時，她驚喜地發(fā)現(xiàn)了“校園白條”——為大學生提供先消費后付款的信用服務，憑學生證、身份證、借記卡，就能直接在App上申請開通。

　　劉珍每月的生活費只有1600元，她打算嘗試一下這個新東西。不到五分鐘，她完成了信息登記，按照提示拿著學生證、身份證去找校園代理進行身份認證。劉珍發(fā)現(xiàn)，校園代理其實也是一個大學生，他只是“隨便看了看”證件，讓她簽了個名。不到一個小時，系統(tǒng)就顯示通過審核，可以使用“校園白條”分期購物，授信金額為5000元。

　　像劉珍一樣，許多大學生喜歡接受新鮮事物，愿意嘗試網(wǎng)上貸款買東西。“特別像手機、電腦這樣的大件最適合分期付款”，劉珍將“債務”分解到之后的幾個月中，只需支付逐月遞減的“服務費”。

　　既能滿足消費欲望，又能留下必須的生活費用，分期購物漸受大學生熱捧。一家分期付款網(wǎng)站“分期樂”的介紹顯示，該機構(gòu)曾推出“全國首屆大學生分期購物節(jié)”，21個小時內(nèi)訂單金額突破1億元大關。

　　校園借貸平臺“魚龍混雜”

　　有需求就有市場。近年來，全國范圍內(nèi)針對大學生的網(wǎng)上校園借貸平臺就有上百家。記者走訪北京部分高校調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了滿足大學生購物需求的分期購物平臺，還出現(xiàn)了單純的P2P貸款平臺。在北京市某高校的海報欄里，“校園貸款”的廣告隨處可見，還附上了二維碼。

　　記者給“名校貸”客服撥打電話咨詢。客服人員告訴記者，“任何在校大學生都可申請貸款”，本科生的借貸額度為1000～50000元，具體可借金額還需提交申請后由系統(tǒng)根據(jù)個人還款能力判定，每個月利息為0.99%。此外，她還強調(diào)，“除逾期之外，學生不需要承擔其他責任風險”。

　　通常情況下，借貸平臺必須對借貸人進行借款金額、償還實力等方面評估，并進行風險提示。但是，中央財經(jīng)大學教授黃震坦言，“一些網(wǎng)上校園借貸機構(gòu)單純?yōu)榱俗非蠼?jīng)濟利益，經(jīng)常對此模糊處理”。

　　“監(jiān)管從一開始就不嚴格。”從業(yè)多年的前海梧桐并購基金董事、總經(jīng)理王蔚告訴記者，注冊這類借貸公司較為簡單，只需辦好工商登記和有關部門備案，就可以從事網(wǎng)貸業(yè)務。

　　此外，校園借貸機構(gòu)魚龍混雜、核心信息互不聯(lián)通，極容易造成“一個人在多家機構(gòu)貸款”的亂象。王蔚認為，這也是出現(xiàn)大學生巨額借貸現(xiàn)象的原因。

　　記者聯(lián)系到一位校園代理，他告訴記者，只需要帶著相關證件前往簽字確認，就能完成所有程序，“簡便、快捷，只需五分鐘”。王蔚說這類現(xiàn)象十分普遍，“由于缺少專職人員，部分借貸機構(gòu)的校園代理由學生擔任，很多代理的出發(fā)點是搞好業(yè)績、多拿回扣，沒有履行風險管控的責任，有的甚至幫助借貸人提供虛假信息騙貸”。

　　大學生亟須樹立金融安全意識

　　2015年，金融理財產(chǎn)品“螞蟻聚寶”通過對全國2325所高校的數(shù)據(jù)分析，發(fā)布了2015年春季學年的“大學生理財報告”。報告顯示，在全國2500多萬名在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財。

　　前不久，北京某高校大三學生王凱奇（化名）將錢存進了某理財平臺，后因該平臺資金鏈斷裂，他虧損多達3萬元。

　　分期付款、校園借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財，面對層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，大學生該如何規(guī)避風險？

　　“要考核機構(gòu)是否有資本實力、分紅機制是否完善、是否具備金融風險防范的能力，給相關網(wǎng)上平臺核發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)牌照，是遏止校園借貸等亂象的關鍵。”王蔚建議，在學校設立統(tǒng)一的校園金融中心，完善校園金融征信體系建設，對學生的信用信息、貸款記錄、償還能力進行第三方評估，并要求所有的借貸平臺發(fā)放貸款時通過該金融中心審核，杜絕“一人多貸”、無力償還等問題出現(xiàn)，為學生網(wǎng)上借貸“加一道安全閥”。

　　除了加強外部監(jiān)管，大學生也亟須樹立金融安全意識。在這次河南牧業(yè)經(jīng)濟學院學生貸款事件發(fā)生后，該校為提高大學生對于金融風險的認識，專門舉辦了“大學生如何防范金融風險”的專題講座。

　　目前，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，吸引了很多大學生參與其中，但他們當中很多人沒有意識到便利的同時還存在風險。“因為錢基本上來自父母，大學生普遍缺乏理財能力和風險意識”。對此黃震建議，高校應該設立面向所有學生的金融理財知識課程，倡導合理消費，防止掉入超前消費和過度消費的陷阱。

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