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海外的保險職業教育

發布時間:2016-09-26 11:27:58

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保險職業教育在國內尚處在初級階段，而國外保險職業教育已發展的較為成熟，且各國發展的各有特色。其中，德國、美國、英國、澳大利亞、日本等發達國家都具有成熟的保險職業教育，非常值得借鑒。

德國：實行“二元制”

德國保險職業教育的發展，在全球處于領先地位，公司與學校合作辦學的“二元制”模式，讓德國保險業的發展后勁十足。據統計，德國大學畢業生占同齡人的比例僅為20%，將近80%的年輕人接受的則是職業教育，保險業七成以上的從業人員都參加過為期3年的職業培訓，最終走上工作崗位。全德保險教育組織(以下簡稱BWV)就是“二戰”后為保險業建立的一個職業教育組織，德國保險學院(簡稱DVA)在1995加入BWV，并成為BWV的一部分，這使職業教育培訓活動在業界的協調合作得以加強。BWV業務范疇主要包括：保險專業技術培訓和銷售人員培訓，并致力于以私人客戶為主要目標群的保險從業人員資格培訓。資格考試由BWV考試委員會舉辦，在全德21個地方設有考點。應試成功者會獲取相應的文憑和一張證明卡。BWV采取區域化和網絡化教育。BWV的網絡由全德各大城市的42個獨立會員組成。由于擁有廣泛的網絡，BWV能夠對當地的培訓需求迅速反應，并確保保險員工能在本地接受職業教育培訓。另外，BWV非常重視與其他培訓機構的合作，特別是德國的一些保險組織和保險機構，如全德保險聯合會、德國保險學院、德國精算協會、全德保險業雇主協會、德國各地商會、漢堡大學、漢堡聯邦軍事大學和漢堡應用科學大學等。

美國：學習項目豐富

美國的保險職業教育是世界一流的，高校教育、資格考試或認證體系、保險公司的內部培訓以及各種繼續教育計劃，種類齊全、互為補充。美國學院為壽險銷售人員提供專業教育，是美國國內一所金融服務行業職業教育學校的領先者，它提供的學習項目有：高沖擊力的銷售培訓(LUTCF)、注冊雇員福利顧問(REBC)、風險管理助理(ARM)、國際理財規劃師(CFP) 證書、注冊健康險核保師(RHU)、特許高級生活顧問資格考試課程(CASL)。美國保險協會也是美國提供保險職業教育的重要機構，主要包括美國特許財產與責任險承保師協會(CPCU)、美國壽險管理協會(LOMA)、財險精算師協會(CAS)、北美精算師協會(SOA)、美國健康險協會(HIAA)、國際理賠協會(ICS)以及保險數據管理協會(IDMA)等。以美國壽險管理學會(Life Office Management Associate，簡稱LOMA)為例，成立于1924年，是一家民間的非盈利性的學術研究機構，該機構的宗旨是在國際保險和金融服務領域推廣壽險行業各個領域的專業技術資格考試。LOMA在全球70個國家和地區定期舉行考試，每年應考人數超過10萬人。LOMA提供的資格考試，包括：壽險管理學會會員(FLMI)資格、初級客戶服務師(ACS)資格、高級客戶服務師(PCS)資格、保險代理管理師(AIAA)資格、壽險財會師(AIAF)資格、保險法規督導師(AIRC)資格、年金保險管理師(AAPA)資格、再保險管理師(ARA)資格。眾所周知的北美精算師協會(Society of Actuaries，簡稱SOA)，是一個以服務于公眾和學會會員為目標建立的教育、研究和專業性組織，它提供的精算師資格認證分為兩個層次，準精算師(ASA)資格和精算師(FSA)資格。

英國：無固定模式

英國是最早提倡終身教育的國家，并不斷完善其繼續教育和成人教育。英國的保險職業教育不設固定的模式，主要分為三種類型：專門的職業教育、職業技術培訓和普通教育中滲透的職業教育。專門的職業教育以政府投入為主，在繼續教育機構里進行；職業技術培訓以公司投入為主，在公司里進行，保險學會提供保險職業資格認證。CII是英國皇家特許保險學會(the Chartered Insurance Institute)的簡稱，該學會成立至今已有100多年的歷史，是在全球保險和金融服務領域處于先導地位的專業組織，它所舉辦的資格考試在國際保險界享有較高的聲譽，有的國家法律明文規定，保險公司的高層管理者必須有一個具備FCII資格的人，否則不能注冊。該資格考試被公認為是國際保險業內最高水平的資格考試。CII系列資格考試主要包括四類：一是IFC保險基礎證書資格考試；二是CIP保險實務證書資格考試；三是ACII準會員資格考試；四是FCII會員資格證書。為了保持精算師達到較高的職業標準，英國還開展精算師職業持續發展計劃(CPD)，對從業精算師進行職業再教育。

澳大利亞：協會學會多方推動

澳大利亞的保險職業教育主要是由保險協會或學會組織推動的，并強調職業教育與政府的終身計劃(CIP)保持一致。澳大利亞保險行業組織主要包括：澳大利亞保險理事會、投資和金融服務協會、國家保險經紀人組織、全國保險中介人協會、養老金協會、精算協會、澳大利亞和新西蘭保險與金融學會(ANZIIIF，以下簡稱澳新學會)。澳新學會為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓機構，實施的培訓活動主要包括：學位授予培訓計劃和會員資格考試制度。該學會于2000年在澳大利亞保險學會和新西蘭保險學會基礎上合并而成，目前有合格會員11794名，授予學位的保險培訓計劃包括非壽險、壽險、保險經紀、損失理算、財務規劃。其畢業生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學申請修讀本科、碩士和 MBA課程。此外，澳新學會還設計了“繼續職業發展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學會各分支機構每年為會員進行職業培訓和組織社會活動超過200次。此外，學會確立了保險業員工需要的核心能力標準，促使其它提供保險教育的機構據此重新規劃教育和培訓方案，并且設計了相應的評估方案，以確定員工是否符合這些標準。澳新學會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業考試。該項資格考試分為財產保險、保險經紀、損失理算和人壽保險4大類。

日本：全方位教育

日本保險職業教育的提供者主要是國際保險學院、精算學會、壽險協會和各保險公司，系統的、全方位的職業教育與“終身雇傭制”相得益彰。國際保險學院主要是為日本各保險公司的新員工提供教育培訓。日本精算學會創立于1899年，至今已有100多年的歷史，經過前期考試和后期考試合格者，經日本精算學會理事會批準通過，即可成為日本精算學會的正式會員。日本人壽保險協會提供保險代理人、保險經紀人、保險公估人資格考試，另外還有由數家公司出資組建的中介機構，提供某方面的專業培訓與服務。如JKC有限公司，它是由日本21家非壽險公司在1973年投資30億日元組建的，可為保險公司提供如何降低修理成本、建立修理指數指標、理賠估損等方面的技術培訓。

國外發達國家對保險職業教育重要性的認識，已經提高到戰略高度。保險職業教育的終身化、綜合素質化、職業標準化，保險職業教育與行業、公司、社會力量的緊密對接已成為保險職業教育的發展趨勢。我國的保險職業教育還剛剛起步，沒有形成市場品牌，應借鑒國外發達國家的保險職業教育經驗，立足于國內保險業發展實際，建立職業教育的長效機制；積極引進國外先進的實訓設備、專業課程以及國際職業資格證書，建立和完善符合我國實際的保險專業人才資格認證體系；統籌保險教育培訓資源，搭建教育部門和保險行業合作的框架性平臺，實現校企教育資源共享和雙贏；拓寬保險業長遠健康發展空間，形成“監管部門推動、學校主導、行業組織主辦、保險公司介入、社會力量參與，公辦與民辦共同發展”的多元化保險職業教育模式。

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